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利用大數(shù)據(jù)提升保險營銷能力

2018-01-30 15:41:40 大云網(wǎng)  點擊量: 評論 (0)
近年來,保險業(yè)加速了數(shù)字化進程,大數(shù)據(jù)與保險營銷的深度融合,將成為現(xiàn)代化保險營銷的重要衡量標準。大數(shù)據(jù)應用于保險營銷,突破了

      近年來,保險業(yè)加速了數(shù)字化進程,大數(shù)據(jù)與保險營銷的深度融合,將成為現(xiàn)代化保險營銷的重要衡量標準。大數(shù)據(jù)應用于保險營銷,突破了原有營銷模式,大幅提升了保險營銷能力。

  提升營銷渠道效率

  產(chǎn)品層面、風控層面、運營層面,都會影響營銷效率。這就需要搭建大數(shù)據(jù)支撐的信息管理系統(tǒng),形成更加自動化的信息處理能力,高效率支持營銷活動。

  打造強勁的大數(shù)據(jù)分析能力

  首先,形成數(shù)據(jù)跟蹤。一次營銷活動,會產(chǎn)生一系列數(shù)據(jù)。給客戶發(fā)一個短信,也會產(chǎn)生相應的數(shù)據(jù)。對許多這樣的數(shù)據(jù),進行跟蹤。其次,進行自動化快速分析,能夠自動支持對不同的時間片段、不同的客戶群進行不同力度的快速分析。再次,通過數(shù)據(jù)采集與分析,對路徑、效果、產(chǎn)品、客戶群等實現(xiàn)業(yè)務流程指標的處理、計算、監(jiān)測,實時掌握業(yè)務的運行情況與問題,并針對性地提出優(yōu)化方案。

  渠道整合

  通過數(shù)據(jù)管理平臺,匯聚整個險企(甚至行業(yè))的數(shù)據(jù),打破數(shù)據(jù)孤島,促進險企不同部門的數(shù)據(jù)流動和增值,進而整合渠道拓展營銷能力,多通路觸達客戶,為客戶提供無縫式體驗,從而提高一致性和有效性,縮短營銷周期,降低運營成本,提升發(fā)現(xiàn)新機遇并使利潤持續(xù)增長的能力,實現(xiàn)優(yōu)質的營銷轉化效果。

  數(shù)據(jù)驅動客戶管理

  客戶管理目標主要有三項:開發(fā)新客戶、客戶促活、客戶留存。利用大數(shù)據(jù)驅動客戶管理,在開發(fā)新客戶方面,可以幫助險企充分分析市場,找準目標客戶,從而達到事半功倍的效果。在客戶促活方面,提供有效數(shù)據(jù),幫助險企與客戶進行更多的互動,通過更多的互動過程能夠產(chǎn)生更多的保費收入和利潤。在客戶留存方面,通過數(shù)據(jù)分析對客戶深入了解,以更具說服力的方式吸引客戶,能更好地延長客戶與險企的關系,將保險消費者的生命周期盡可能拉長。

  運用數(shù)字化營銷工具

  對營銷目標進行數(shù)據(jù)分析后,跟進營銷策劃,包括營銷活動模塊開發(fā)、確定指標和提升指標、對涉及的不同部門進行協(xié)調、具體的任務執(zhí)行、評估優(yōu)化等。另外,運用數(shù)字化營銷工具,可以擴大關系網(wǎng)絡,快速搜尋銷售材料和行業(yè)信息,及時把握客戶投?;蚶m(xù)保機會,提高與客戶的溝通效率。

  助力精準營銷

  通過大數(shù)據(jù)分析,能夠更精準地進行客戶分層,而客戶分層的核心是變量:一是人口學的變量,如年齡、性別、教育等;二是消費特征變量。這些基礎的變量,都可以通過大數(shù)據(jù)分析獲得。

  制定營銷策略

  在分層的基礎上,要制定營銷策略。所謂精準營銷策略,就是依據(jù)不同客戶群和具體業(yè)務目標來制定營銷策略。營銷策略本身,需要在活動表現(xiàn)數(shù)據(jù)上面反復迭代、優(yōu)化之后,才能取得最佳效果并保持時效性。

  提升線上保險業(yè)務

  精準營銷對線上保險業(yè)務尤為重要,險企保費收入很重要的一部分來源于線上保險業(yè)務,而精準營銷很大程度上決定著這部分收入。精準營銷提升線上保險業(yè)務很重要一點,就是精準提升客戶體驗。

  營銷建模

  利用大數(shù)據(jù)預測客戶行為(包括客戶環(huán)境、客戶行為、客戶狀態(tài)、興趣愛好等一系列數(shù)據(jù)劃分的維度),進行行為傾向性營銷建模。營銷建模的特點是變化很快,一兩個月就需要升級一次模型,甚至一個營銷活動就需要一個模型。通過開發(fā)和利用傾向性預測營銷建模,能夠對特定客戶行為的發(fā)生概率進行預測,從而有效鎖定期望客戶群,并通過商業(yè)興趣定向、關鍵詞定向、相似客戶群定向進行精準觸達,提高營銷服務效能。

  產(chǎn)品與客戶的精準連接

  運用大數(shù)據(jù)技術能夠實現(xiàn)保險產(chǎn)品與客戶的精準連接,更明確、精細地進行產(chǎn)品訴求分析,實現(xiàn)優(yōu)化投放,并通過快速、精準的銷售渠道,讓產(chǎn)品和客戶的距離更加貼近,互動更加頻繁,營銷的效果更加顯現(xiàn)。

  掌控客戶流失

  客戶流失現(xiàn)象,會在數(shù)據(jù)中實時體現(xiàn)出來并輸出流失概率。這有助于營銷方精準找到他們,對高流失客戶、中流失客戶、低流失客戶等及時采取一些營銷措施,減少客戶流失風險,提高成交率。

  推進智能化營銷

  智能化營銷是以人為中心,以互聯(lián)網(wǎng)技術為基礎,創(chuàng)意為核心、內容為依托、營銷為本質目的的消費者個性化營銷。這種建立在柔性生產(chǎn)和數(shù)據(jù)供應鏈基礎上的全新營銷模式,將客戶納入整個營銷環(huán)節(jié),實現(xiàn)體驗、場景、感知等客戶主觀認知與商業(yè)利益、險企文化的結合。

  用戶畫像標簽系統(tǒng)

  通過用戶畫像標簽系統(tǒng)(包括圖像識別、語音識別、自然語音處理技術等),可以提供精細客戶群標簽,進行多維度精細分析,深入了解現(xiàn)有及潛在客戶的特征和需求,更智能地管理和挖掘現(xiàn)有客戶價值,促進二次營銷及提升轉化,同時快速拓展?jié)撛谛驴蛻簟2⑼ㄟ^數(shù)據(jù)發(fā)掘和維護,以更多的數(shù)據(jù)和更好的算法持續(xù)提高營銷精準度,提升營銷效果。

  營銷模型應用

  營銷模型的應用,可以通過大數(shù)據(jù)支撐存量客戶營銷、交叉銷售等各業(yè)務場景,同時通過無數(shù)場景化、碎片化、互動式(智能化互動體驗有很大的創(chuàng)新空間)的信息傳達,讓受眾將需求和產(chǎn)品自動連接,滿足客戶無時無刻的動態(tài)需求(主要是客戶場景觸發(fā)的實時購買)。再通過保險消費額、消費頻次,得到非常有業(yè)務價值的客戶分類。

  推動險企變革和產(chǎn)品再造

  智能化營銷的力量,正在推動險企的變革和產(chǎn)品再造。借助物聯(lián)網(wǎng)特別是移動社交網(wǎng)絡的普及,險企和產(chǎn)品的營銷內容正朝著更智能化的網(wǎng)絡營銷趨勢發(fā)展。

  提升風險管控效能

  運用大數(shù)據(jù)技術,可以精準測定核心客戶群的風險水平,與業(yè)務預期的風險目標水平進行掛鉤,準確設定風險邊界。從而優(yōu)化信用管理,有效降低運營成本。

  助力風險邊界調整

  隨著市場和時間變化,針對一些可以獲得更多保費的比較穩(wěn)定的保險業(yè)務,險企可以接受略高一點的風險水平,設一個較高風險的風險邊界,以爭取更多的市場份額。這需要利用大數(shù)據(jù)技術顯示有保險關系的客戶風險表現(xiàn),對不同的風險客戶的額度進行調整,評估風險額度的差異化,動態(tài)匹配客戶需求,并相應進行產(chǎn)品轉化與風險管控轉化。

  量化風險

  利用大數(shù)據(jù)技術進行風險量化(風險數(shù)據(jù)準備,一些特征變量的篩選,一些量化風險的手段),可以提高利潤減少損失。以信用分為核心,確定客戶群分析的風險額度框架,對客戶風險量化分群,進行調優(yōu)。對不同的分群,實行風險量化管理,便于發(fā)現(xiàn)高風險,及時預警、干預,提前介入挽回損失。

  建立風險管理模型

  建立風險模型能夠更好地通暢數(shù)據(jù)來源(可以有效結合第三方數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)),更綜合、準確、快速地評估風險,特別是綜合評估特定客戶風險,支持營銷業(yè)務高效開展。

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責任編輯:馬麗芳

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