創(chuàng)新發(fā)展 綠色金融的國(guó)際借鑒
黨的十八大以來,習(xí)近平總書記提出了一系列關(guān)于社會(huì)主義生態(tài)文明建設(shè)的重要論述。黨的十九大報(bào)告也強(qiáng)調(diào),必須樹立和踐行綠水青山就是金山銀山的理念。發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)離不開綠色金融的支持,綠色金融是推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的重要支撐和保障。作為我國(guó)金融體系的重要組成,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是發(fā)展綠色金融、支持國(guó)家戰(zhàn)略的主力軍。當(dāng)前國(guó)內(nèi)綠色金融發(fā)展已取得初步進(jìn)展,但綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新對(duì)比國(guó)際同業(yè)仍顯不足。通過借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行加快發(fā)展綠色金融、有效推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
國(guó)際同業(yè)的實(shí)踐
(一)宏觀層面建立健全相關(guān)政策體系,以市場(chǎng)化的方式替代行政管制解決環(huán)境問題。一是建立相關(guān)政策體系促進(jìn)綠色金融市場(chǎng)的打開。以碳排放體系為例,當(dāng)前歐盟排放交易體系已經(jīng)成為世界最大的區(qū)域碳市場(chǎng),其中,主要的碳市場(chǎng)為國(guó)際排放貿(mào)易(IET)機(jī)制和清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)。前者以碳排放配額為基礎(chǔ)進(jìn)行交易,后者以項(xiàng)目為基礎(chǔ),即發(fā)達(dá)國(guó)家成立碳基金,用于在發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行溫室氣體減排的項(xiàng)目投資。據(jù)預(yù)測(cè),至2030年僅二氧化碳現(xiàn)貨市場(chǎng)空間有望達(dá)萬(wàn)億元人民幣。二是通過立法將環(huán)境問題納入金融市場(chǎng),引導(dǎo)信貸投向。以美國(guó)為例,美國(guó)國(guó)會(huì)通過了一項(xiàng)法案《綜合環(huán)境響應(yīng)補(bǔ)償及責(zé)任法》,并對(duì)銀行制定嚴(yán)格的環(huán)境評(píng)估政策,各類項(xiàng)目貸款必須進(jìn)行環(huán)境影響評(píng)估后才能進(jìn)行授信。三是財(cái)政上進(jìn)一步降低綠色企業(yè)的融資成本。例如,日本政策性投資行實(shí)施促進(jìn)環(huán)境友好經(jīng)營(yíng)融資業(yè)務(wù),同時(shí)推出環(huán)境評(píng)級(jí)貼息貸款業(yè)務(wù);美國(guó)政策上對(duì)可再生能源技術(shù)和電力傳輸技術(shù)實(shí)施貸款擔(dān)保。
(二)銀行自身主動(dòng)對(duì)接市場(chǎng)需求,加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新,使全球金融和生態(tài)環(huán)境保護(hù)融合的廣度和深度不斷得到拓展。具體來看,在傳統(tǒng)綠色信貸領(lǐng)域,國(guó)際同業(yè)開發(fā)的綠色金融產(chǎn)品具有多層次、豐富化的特征,不僅針對(duì)企業(yè),還廣泛包括個(gè)人、家庭等。例如,荷蘭銀行、澳大利亞的本迪戈銀行等均為家庭提供了針對(duì)家具節(jié)能的綠色抵押貸款;美國(guó)新能源銀行推出房屋凈值貸款,提供“一站式的太陽(yáng)能融資”;美國(guó)美洲銀行為卡車司機(jī)提供支持其購(gòu)買節(jié)油設(shè)備的貸款;世界多個(gè)國(guó)家推出綠色信用卡,澳大利亞西太平洋銀行推出了環(huán)保類存款產(chǎn)品。在碳金融領(lǐng)域,圍繞碳減排權(quán),渣打銀行、美洲銀行、匯豐銀行等歐美金融機(jī)構(gòu)在直接投資融資、碳指標(biāo)交易、碳期權(quán)期貨、碳基金等方面做出了很多有益的創(chuàng)新試驗(yàn)。韓國(guó)光州銀行在地方政府支持下推出了“碳銀行”計(jì)劃,嘗試將居民節(jié)約下來的能源折合成積分,用積分可進(jìn)行日常消費(fèi)。在綠色債券領(lǐng)域,根據(jù)總部位于英國(guó)的氣候債券倡議組織(CBI)發(fā)布的最新數(shù)據(jù),截至2017年底,全球綠債發(fā)行量達(dá)到1555億美元(1.01萬(wàn)億元人民幣),創(chuàng)造年度發(fā)行規(guī)模的新紀(jì)錄,同比增長(zhǎng)78%。綠色債券的發(fā)行者既有國(guó)際組織、政府部門、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu),也有商業(yè)銀行和工商企業(yè)。開發(fā)性銀行為綠色債券最大的發(fā)行主體,企業(yè)部門、政府和銀行的份額也在持續(xù)擴(kuò)大,其中70%左右的綠色債券投向了可再生能源、節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的項(xiàng)目。粗略估計(jì),綠色債券市場(chǎng)或?qū)⑶藙?dòng)涉及全球環(huán)保領(lǐng)域千億美元市場(chǎng),全球資本對(duì)其加大投資將是必然趨勢(shì)。在綠色保險(xiǎn)領(lǐng)域,瑞士瑞信銀行采用回收保險(xiǎn),客戶使用回收零部件維修汽車可獲得20%的車險(xiǎn)優(yōu)惠;加利福尼亞州的基金保險(xiǎn)公司提供綠色建筑保險(xiǎn);部分保險(xiǎn)公司推出碳排放信貸擔(dān)保等。
國(guó)內(nèi)創(chuàng)新發(fā)展的路徑
(一)宏觀層面。重點(diǎn)梳理兩個(gè)問題:一是體制機(jī)制問題。盡管頂層設(shè)計(jì)已出臺(tái),但相關(guān)的制度細(xì)則的發(fā)布仍然需要不斷探索完善,一些基礎(chǔ)性體制機(jī)制亟需盡快出臺(tái)。例如,需要加快建立起用水權(quán)、污染物排放等交易機(jī)制,建立綠色評(píng)級(jí)體系,健全相關(guān)信息渠道的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)等??绮块T的協(xié)調(diào)合作也需要進(jìn)一步加強(qiáng)。綠色金融涉及到多個(gè)主管部門,由于制度細(xì)節(jié)不完善等原因,實(shí)踐中仍然會(huì)導(dǎo)致協(xié)作溝通不足,措施落實(shí)不力等問題。綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)的建立也將有助于加快基礎(chǔ)性政策的出臺(tái)和完善。二是政策引導(dǎo)問題。很多綠色項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng),收益率偏低,因此對(duì)該類綠色項(xiàng)目金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)并不積極,而在現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和去杠桿的背景下,通過加大財(cái)政補(bǔ)貼提升綠色項(xiàng)目吸引力的空間已經(jīng)不大,這就需要從政策制度上進(jìn)一步引導(dǎo)。可考慮從法律法規(guī)角度提升金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。例如,加強(qiáng)環(huán)保執(zhí)法的約束力、明確銀行的環(huán)境法律責(zé)任,允許污染受害者起訴向污染項(xiàng)目提供資金的、負(fù)有連帶責(zé)任的貸款性金融機(jī)構(gòu),證監(jiān)會(huì)和證券交易所可以相應(yīng)建立上市公司環(huán)保信息強(qiáng)制性披露機(jī)制。
(二)微觀層面。一是樹立綠色發(fā)展理念,將發(fā)展綠色金融提升到戰(zhàn)略高度。理念是行動(dòng)的先導(dǎo),商業(yè)銀行應(yīng)以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展、堅(jiān)持綠色富國(guó)、綠色惠民為己任,切實(shí)樹立起綠色金融的發(fā)展理念。建議商業(yè)銀行將綠色發(fā)展提升到戰(zhàn)略高度,制訂相應(yīng)的發(fā)展目標(biāo)、產(chǎn)品體系、關(guān)鍵舉措和機(jī)制保障,從而形成完整的綠色金融發(fā)展規(guī)劃。短期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)盡快著手制訂具體詳細(xì)、可操作性強(qiáng)的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則,在全行系統(tǒng)內(nèi)頒布,在授信與風(fēng)險(xiǎn)政策上深入體現(xiàn)綠色金融的理念。建議采取分步實(shí)施、階段性達(dá)標(biāo)的策略,推動(dòng)和促進(jìn)各級(jí)經(jīng)營(yíng)單位踐行綠色發(fā)展,將綠色金融理念貫穿到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之中。
二是做好架構(gòu)和機(jī)制創(chuàng)新,為發(fā)展綠色金融保駕護(hù)航。鑒于綠色金融涉及商業(yè)銀行各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域,必須加強(qiáng)綜合和協(xié)調(diào)的管理。建議考慮成立綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)全集團(tuán)綠色金融發(fā)展的規(guī)劃制訂、組織推進(jìn)、部門協(xié)調(diào)等工作。建立綠色金融專項(xiàng)行動(dòng)資源配置機(jī)制,通過綠色金融專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃、加大專項(xiàng)資源投入力度,引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)單位聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù),以點(diǎn)帶面,點(diǎn)面結(jié)合,推動(dòng)商業(yè)銀行綠色金融長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。逐步加大對(duì)各經(jīng)營(yíng)單位綠色金融業(yè)務(wù)的考核力度,以考核引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展,并配以相應(yīng)的費(fèi)用資源。
三是做好人才培養(yǎng)配套工作,為發(fā)展綠色金融提供動(dòng)能。商業(yè)銀行應(yīng)盡快啟動(dòng)綠色金融人才儲(chǔ)備工作。除了加大對(duì)現(xiàn)有員工在綠色金融業(yè)務(wù)上的專業(yè)培訓(xùn)外,可以考慮市場(chǎng)化選聘熟悉綠色金融國(guó)際準(zhǔn)則、有一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才,逐步構(gòu)建既熟悉國(guó)際規(guī)則又掌握本土情況的綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)。
四是打造綠色金融品牌,提升踐行綠色發(fā)展的公眾形象。在制訂綠色金融發(fā)展規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步將理念、標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品整合打包,形成統(tǒng)一、完整的綠色金融品牌。建議將綠色發(fā)展規(guī)劃以召開發(fā)布會(huì)、出版手冊(cè)等方式正式對(duì)外公布,加大對(duì)外宣傳力度,讓社會(huì)公眾詳細(xì)了解和認(rèn)識(shí)綠色金融理念、發(fā)展目標(biāo)、產(chǎn)品體系、具體舉措,推廣綠色金融品牌,樹立良好的綠色發(fā)展公眾形象。密切跟蹤國(guó)內(nèi)外綠色金融發(fā)展態(tài)勢(shì),加強(qiáng)國(guó)際合作,積極參與國(guó)際規(guī)則制定,為中國(guó)金融業(yè)爭(zhēng)取在國(guó)際綠色金融領(lǐng)域的話語(yǔ)權(quán)。

責(zé)任編輯:仁德財(cái)
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