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管好互聯(lián)網金融時代洗錢渠道風險

2015-09-08 09:28:04 大云網　點擊量：評論 (0)

隨著互聯(lián)網金融日漸興起，寶鋼、海爾等財務公司相繼開展寶融通、P2P金融超市、網絡快捷支付等業(yè)務，財務公司正向互聯(lián)網金融邁開腳步。然而，互聯(lián)網金融成為洗錢渠道的風險也在逐漸加大。近年來，洗錢犯罪呈

隨著互聯(lián)網金融日漸興起，寶鋼、海爾等財務公司相繼開展“寶融通”、P2P金融超市、網絡快捷支付等業(yè)務，財務公司正向互聯(lián)網金融邁開腳步。

然而，互聯(lián)網金融成為洗錢渠道的風險也在逐漸加大。近年來，洗錢犯罪呈現(xiàn)由傳統(tǒng)支付工具向信息化支付工具轉移的趨勢，犯罪分子利用網絡交易洗錢已成常態(tài)。

所謂洗錢，一種是隱藏資金來源，一種是隱藏資金去向。巴塞爾銀行委員會對洗錢的描述是，犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個賬戶向另一個賬戶支付或轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務存放款項。目前，互聯(lián)網洗錢的方式主要有兩類：一是利用在線支付業(yè)務洗錢；二是利用網絡借貸平臺洗錢。

那么對于互聯(lián)網金融來說如何做好反洗錢工作呢？業(yè)內人士認為，互聯(lián)網金融平臺反洗錢，需要平臺、資金方、監(jiān)管機構等多方努力。

平臺方面，其風險控制除了考慮經營中的違約等常規(guī)風險外，還應該加強反洗錢的相關措施，與反洗錢機構合作，接受監(jiān)督。

而資金來源方，除了實名制已經成為共識之外，第三方支付平臺也應該按照反洗錢的要求進行操作。

對于互聯(lián)網金融平臺可能出現(xiàn)的洗錢行為，監(jiān)管部門已經有所重視。2015年7月18日，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》表示將堅決打擊涉及非法集資，洗錢等互聯(lián)網金融犯罪，防范金融風險，維護金融秩序。

在互聯(lián)網金融的大背景下，南網財務公司的反洗錢工作主要采取以下措施：完善反洗錢組織架構，優(yōu)化反洗錢管理制度，尤其是針對互聯(lián)網金融業(yè)務建立洗錢信息報告機制；在各業(yè)務條線設置反洗錢專員，通過對客戶的身份識別、風險等級劃分，針對網絡銀行、在線支付等交易業(yè)務進行風險識別與監(jiān)控，全面防范洗錢風險。 (鐘玫琳)