小額批量支付系統(tǒng)為金融服務(wù)創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)

 

2006年6月小額批量支付系統(tǒng)已開始推廣全國， 通過小額批量支付系統(tǒng)可以全天候進行工資發(fā)放，水、電、煤氣等公用事業(yè)收費，通存通兌、跨行網(wǎng)上支付、電話支付等公共支付服務(wù)，大大方便了群眾的日常生活。2007年，商業(yè)銀行積極利用小額批量支付系統(tǒng)的特色開拓與創(chuàng)新金融新業(yè)務(wù)與新服務(wù)，效果卓著。陜西省依托小額批量支付系統(tǒng)，建立了集中代收付系統(tǒng)，能支持與百姓日常生活密切相關(guān)的各類公共事業(yè)繳費。同樣，山東省以大、小額支付系統(tǒng)為核心，完善了支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，開通了農(nóng)民工銀行卡“齊魯鄉(xiāng)情卡”、蔬菜批發(fā)市場的非現(xiàn)金交易工具等特色業(yè)務(wù)。

 

電子銀行成為金融業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新的主旋律

 

金融業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新一直是近年我國銀行業(yè)研究的主題，而借助網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行、手機銀行等多種渠道實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新，也一直是我國各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的主要手段。2007年，我國各商業(yè)銀行紛紛加大電子銀行的投入，銀行卡業(yè)務(wù)和網(wǎng)上金融服務(wù)發(fā)展迅速，銀行金融服務(wù)創(chuàng)新水平成效明顯。比如，興業(yè)銀行2007年上半年，網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行占全行各渠道交易筆數(shù)的比例已達到32.39%，其中網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)占全行業(yè)務(wù)總量比已超過25%。目前，各商業(yè)銀行正在依靠信息技術(shù)為客戶提供全天候服務(wù)，向客戶提供信息檢索、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、貸款、代繳各種費用、債券買賣、個人理財?shù)纫粩堊咏鹑诜?wù)。特別是各商業(yè)銀行利用信息技術(shù)使信用卡特色更加鮮明，多卡共用額度功能、密碼選擇功能、消費交易短信提醒功能等滿足個性化需求的功能日益繁多，使產(chǎn)品之間的差異性十分明顯，目標(biāo)客戶群更加明確。

 

構(gòu)建IT服務(wù)管理體系成為銀行信息化建設(shè)重點

 

在中國經(jīng)濟國際化和金融全球一體化趨勢影響下，國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并購、融資、上市。中國金融市場的全面對外開放，國內(nèi)銀行已開始接受來自外資銀行的競爭。繁榮的資本市場，促進銀行業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。面對2007年紛繁復(fù)雜的金融環(huán)境，國內(nèi)各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)正經(jīng)歷前所未有的沖擊，IT管理部門正經(jīng)歷著嚴峻的挑戰(zhàn)。銀行開始對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理能力提出了新的要求，要求確保在客戶交易高峰時段做到對IT資源準確、合理地調(diào)配；要求IT管理者最大限度地滿足業(yè)務(wù)需求的同時，規(guī)避頻繁版本更新對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的潛在風(fēng)險；要求在網(wǎng)上銀行、銀證通、銀行卡等業(yè)務(wù)量翻番時，監(jiān)控和管理好關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用，保證生產(chǎn)系統(tǒng)的高可用性和高使用率。比如，中國建設(shè)銀行啟動的基于ITIL流程建設(shè)服務(wù)管理體系將經(jīng)歷三代。第一代，即2007年年底，完成覆蓋全行的事件、問題和變更流程，建立初步的知識庫系統(tǒng)；第二代，在優(yōu)化完善現(xiàn)有流程的基礎(chǔ)上，建設(shè)配置管理數(shù)據(jù)庫、發(fā)布流程、資產(chǎn)流程和服務(wù)水平管理流程；在第三代規(guī)劃中，將不斷完善ITIL流程，全面提高建設(shè)銀行IT服務(wù)管理質(zhì)量。構(gòu)建先進的IT服務(wù)管理體系，確保業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)的安全運行成為2007年銀行信息化建設(shè)重點之一。

 

加強銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)是銀行信息化建設(shè)熱點

 

銀行風(fēng)險管理一直是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營關(guān)注的重點，有效控制風(fēng)險是銀行業(yè)長期關(guān)注的問題。隨著銀行業(yè)風(fēng)險意識的不斷加強，風(fēng)險管理系統(tǒng)的建設(shè)也在不斷加強，投入持續(xù)增長，尤其近幾年我國銀行業(yè)基于巴塞爾新資本協(xié)議的要求，各商業(yè)銀行都在積極借鑒巴塞爾新資本協(xié)議完善和提高自己的風(fēng)險管理系統(tǒng)。不僅商業(yè)銀行重視風(fēng)險管理，我國銀行監(jiān)管機構(gòu)也加大了投入，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)已正式運行。非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)是銀行業(yè)監(jiān)管的一項基礎(chǔ)設(shè)施，對提高非現(xiàn)場監(jiān)管水平、提高監(jiān)管有效性、加強監(jiān)管能力建設(shè)，以及強化銀行風(fēng)險管理能力均具有重要的推進作用。

 

專家分析認為，目前中國銀行業(yè)信息化建設(shè)正處于數(shù)據(jù)大集中之后，積極發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行和手機銀行開拓新業(yè)務(wù)新服務(wù)，以及進一步提升銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)階段，市場增長潛力巨大。在2008年中國銀行業(yè)信息化發(fā)展，將帶來更多的機會和發(fā)展空間。主要體現(xiàn)在以下兩方面：

 

1、跨區(qū)域經(jīng)營將驅(qū)動城商行全面的IT戰(zhàn)略規(guī)劃。

 

伴隨城市商業(yè)銀行改革力度的加大，城商行紛紛改制上市、跨區(qū)域開設(shè)分行，面對如此變革，國內(nèi)城商行必須應(yīng)對業(yè)務(wù)經(jīng)營模式與發(fā)展戰(zhàn)略改變帶來的潛在巨大挑戰(zhàn)。而信息技術(shù)已是支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，提升核心競爭力的重要工具，也是銀行抓住機遇迎接挑戰(zhàn)的最有效手段。跨區(qū)域經(jīng)營意味著城商行的定位從過去的單一區(qū)域經(jīng)營模式向跨區(qū)域經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，面對城商行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的變革，必然帶來IT戰(zhàn)略的調(diào)整，因此，城商行針對業(yè)務(wù)模式的變化實施可行的IT戰(zhàn)略規(guī)劃成為未來其信息化建設(shè)的重要方向。

 

2、IT服務(wù)管理建設(shè)將繼續(xù)表現(xiàn)出強勁需求。

 

隨著銀行數(shù)據(jù)的大集中，IT系統(tǒng)運行環(huán)境的日趨復(fù)雜，IT風(fēng)險日趨集中，因此對IT管理提出了更高的要求，IT系統(tǒng)的運營管理正面臨著更加嚴峻的挑戰(zhàn)。目前，中國銀行業(yè)IT管理正處在由傳統(tǒng)管理系統(tǒng)向IT服務(wù)管理的戰(zhàn)略遷移階段，雖然IT服務(wù)管理還處在基礎(chǔ)應(yīng)用的階段，處在IT管理軟件深化應(yīng)用、管理流程梳理和優(yōu)化、管理制度制定和完善的階段，但各商業(yè)銀行已充分認識到IT服務(wù)管理對確保銀行IT系統(tǒng)穩(wěn)定、可靠、安全運行的重要性，認識到有效利用IT服務(wù)管理規(guī)避IT系統(tǒng)風(fēng)險的價值，銀行已紛紛加大對IT服務(wù)管理的投入。賽迪顧問數(shù)據(jù)顯示：2007年，銀行IT服務(wù)管理的投入約2億元，同比增長率約20%，預(yù)計2008年銀行IT服務(wù)管理的投入同比增長率有望超過25％。