商業(yè)銀行信息化是我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理從以物質(zhì)與能量為經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)重心向以信息與知識(shí)為經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)中心轉(zhuǎn)化的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，要不斷地采用現(xiàn)代信息技術(shù)裝備我國(guó)商業(yè)銀行各部門和各領(lǐng)域，從而通過(guò)信息的獲取、處理、儲(chǔ)存、利用等極大地提高其勞動(dòng)生產(chǎn)率。加入世貿(mào)組織后，我國(guó)商業(yè)銀行信息化問(wèn)題就顯得越發(fā)重要。五年以后，我國(guó)商業(yè)銀行跟外資商業(yè)銀行將在同一環(huán)境中求生存、求發(fā)展，而外資銀行信息化程度非常高。這就要求我們必須在五年內(nèi)基本趕上或接近外資銀行的信息化水平，否則就會(huì)喪失競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。

　　我國(guó)商業(yè)銀行信息化的發(fā)展歷程大致經(jīng)過(guò)了以下幾個(gè)階段：從七十年代末到八十年代中期，處于柜臺(tái)業(yè)務(wù)信息化的起步階段。從八十年代中期九十年代初期，開(kāi)始使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行部分業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)處理。九十年代初期至今，我國(guó)商業(yè)銀行信息化進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展階段。全國(guó)金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)基本框架已經(jīng)基本搭建，各商業(yè)銀行相繼建成綜合業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)、管理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)、電子資金清算系統(tǒng)、電子資金匯兌系統(tǒng)等，一個(gè)多功能的、開(kāi)放的商業(yè)銀行信息化體系已經(jīng)初步形成。

　　應(yīng)該說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行信息化已經(jīng)取得了可喜的成績(jī)，但是，與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在不少的問(wèn)題。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　一是服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)快速發(fā)展。二是尚未形成有效整合的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。各銀行之間缺乏互聯(lián)互通，使銀行系統(tǒng)之間缺乏有效整合，銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)缺乏有效利用，都影響了信息化價(jià)值的挖掘和發(fā)揮。三是目前的網(wǎng)絡(luò)體系難以支撐信息化的進(jìn)一步發(fā)展。四是目前我國(guó)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)服務(wù)中缺乏創(chuàng)新，從而影響其在信息化方面的投入。

　　如何加速我國(guó)商業(yè)銀行信息化發(fā)展？筆者認(rèn)為應(yīng)抓好以下幾個(gè)方面：

　　一、數(shù)據(jù)集中化。從方便管理、降低成本、準(zhǔn)確提供客戶信息數(shù)據(jù)等角度講，利用銀行大機(jī)設(shè)備，完成銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理；利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開(kāi)拓網(wǎng)上金融服務(wù)；利用呼叫中心技術(shù)，完成以客戶為中心的服務(wù)方式轉(zhuǎn)變，是我國(guó)商業(yè)銀行信息化發(fā)展的最佳選擇。當(dāng)前銀行信息化建設(shè)的模式，從網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)到管理信息系統(tǒng)，都在圍繞著“大集中”這條主線前進(jìn)。

　　商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的“大集中”首先要求相對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)做為后盾才能達(dá)到。另一方面，銀行業(yè)需要推出大量新型的業(yè)務(wù)以及相關(guān)的電子化處理，同樣需要有強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)支撐。大多數(shù)銀行以往分散處理模式下建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)不能滿足集中的要求，需要進(jìn)行升級(jí)改造，直到能夠基本滿足新形勢(shì)下的需求為止。

　　二、產(chǎn)品多樣化。銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)和強(qiáng)大的信息處理能力使提供多樣化的產(chǎn)品成為可能。傳統(tǒng)的、發(fā)展緩慢的存款、貸款業(yè)務(wù)并非銀行今后所要從事的主要業(yè)務(wù)。諸如投資銀行業(yè)務(wù)等智力密集化程度較高的業(yè)務(wù)將會(huì)是未來(lái)銀行經(jīng)營(yíng)中體現(xiàn)其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的關(guān)鍵領(lǐng)域。目前在美國(guó)，最先進(jìn)的銀行可以提供近200多種金融服務(wù)產(chǎn)品，一般銀行也可提供近120多種金融服務(wù)產(chǎn)品。我國(guó)商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，已經(jīng)使新的信息金融服務(wù)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如自助銀行、電子銀行、家庭銀行等，信息本身將成為我國(guó)商業(yè)銀行向客戶提供的一項(xiàng)主要服務(wù)產(chǎn)品。

　　三、服務(wù)個(gè)性化?，F(xiàn)代商業(yè)銀行信息化的發(fā)展極大地改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)方式，銀行業(yè)走向了一個(gè)以客戶為導(dǎo)向的金融時(shí)代，注意收集客戶信息并進(jìn)行充分的數(shù)據(jù)挖掘、調(diào)整和創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目，設(shè)計(jì)出高附加值、特色強(qiáng)的金融產(chǎn)品是銀行經(jīng)營(yíng)策略的核心所在。銀行的經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣將更多地體現(xiàn)在銀行服務(wù)的便利、高效、準(zhǔn)確及如何應(yīng)用先進(jìn)的商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)挖掘客戶信息的潛在價(jià)值，并利用這些信息來(lái)改進(jìn)銀行服務(wù)，提高競(jìng)爭(zhēng)能力上。

　　四、網(wǎng)點(diǎn)虛擬化。網(wǎng)點(diǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行的重要組成部分和對(duì)外服務(wù)的窗口，隨著我國(guó)商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)將逐漸無(wú)人化、虛擬化。無(wú)人化網(wǎng)點(diǎn)是利用現(xiàn)代銀行機(jī)具和綜合信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)成的智能服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，如自動(dòng)化銀行。虛擬化網(wǎng)點(diǎn)則是通過(guò)虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)和商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)成的非實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。虛擬化網(wǎng)點(diǎn)由于沒(méi)有物理結(jié)構(gòu)和物理建筑，沒(méi)有銀行員工，因而營(yíng)運(yùn)成本大為降低。同時(shí)，虛擬化網(wǎng)點(diǎn)可以通過(guò)綜合信息網(wǎng)絡(luò)在任何地點(diǎn)、時(shí)間為客戶提供金融服務(wù)，會(huì)大大提高我國(guó)商業(yè)銀行的服務(wù)能力和競(jìng)爭(zhēng)力。

　　五、管理知識(shí)化。知識(shí)管理是以人為中心，以信息為基礎(chǔ)，以知識(shí)創(chuàng)新為目標(biāo)，將知識(shí)看作是一種可開(kāi)發(fā)資源的管理思想，現(xiàn)代商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品不可能形成壟斷，商業(yè)銀行的利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)主要靠管理和服務(wù)，因此，要加強(qiáng)知識(shí)管理，利用商業(yè)銀行綜合信息網(wǎng)絡(luò)完成對(duì)客戶信息的收集和跟蹤分析，運(yùn)用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，完成信息的挖掘，形成科學(xué)決策。未來(lái)銀行的效率更取決于知識(shí)管理的效率，商業(yè)銀行的管理充分體現(xiàn)為對(duì)知識(shí)信息的管理和管理工具的智能信息化。

　　六、創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化。信息技術(shù)的創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)功能體現(xiàn)在我國(guó)商業(yè)銀行信息化上就是利用信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行信息化改造，從而使客戶更直接、更快捷、更個(gè)性化地獲得商業(yè)銀行金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行是商業(yè)銀行信息創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化的一個(gè)很好的范例。銀行第一次不再只把現(xiàn)代信息技術(shù)和通信技術(shù)用作開(kāi)展業(yè)務(wù)的技術(shù)輔助工具，而把它作為獨(dú)立營(yíng)銷系統(tǒng)的基礎(chǔ)，甚至把它作為建立一個(gè)嶄新銀行模式的基礎(chǔ)。信息創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化還在于促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變，使我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念由以金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)到以客戶為中心上來(lái)。