面對變化、競爭和客戶這影響和決定商業(yè)銀行發(fā)展的三大關(guān)鍵因素，如果沒有信息化做支撐，銀行將越來越難以了解、掌握和適應(yīng)變化，越來越難以整合資源、重組能力、應(yīng)對競爭，也難以在未來實(shí)現(xiàn)自身的業(yè)務(wù)管理轉(zhuǎn)型和市場拓展等戰(zhàn)略任務(wù)。商業(yè)銀行靠單一業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新和營銷已經(jīng)不能長久保持競爭的優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)全面的信息化管理才是商業(yè)銀行真正的核心競爭力。正是因?yàn)檎J(rèn)識到了這一點(diǎn)，我國商業(yè)銀行在信息化方面才愿意投入，舍得投入。據(jù)人民銀行總行信息部門的統(tǒng)計(jì)，每年我國銀行業(yè)在信息化方面的投入達(dá)到300億元人民幣之多，預(yù)計(jì)今后幾年的投入還將繼續(xù)加大。

　　但是，商業(yè)銀行信息化，究竟是“化”什么，應(yīng)該如何“化”，卻是一個(gè)嚴(yán)肅的科學(xué)問題。因?yàn)樯虡I(yè)銀行實(shí)現(xiàn)信息化，如果路走得不對，每年投入的300億乃至今后累計(jì)投入的上千億，就會得不到理想的投資效果，白白浪費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力和時(shí)間。

　　我國商業(yè)銀行信息化進(jìn)程一些亟待解決的問題，總結(jié)起來有“六道坎”，需要改革發(fā)展中的商業(yè)銀行去勇敢跨越。

　　信息化沒有戰(zhàn)略規(guī)劃。銀行信息化戰(zhàn)略規(guī)劃，是作為銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略的一部分，描述如何有效、經(jīng)濟(jì)、規(guī)范、連續(xù)地推進(jìn)銀行信息化建設(shè)，是對銀行信息化建設(shè)從企業(yè)目標(biāo)、總體策略、實(shí)施步驟、關(guān)鍵技術(shù)、相關(guān)規(guī)范、人員培訓(xùn)、信息化階段劃分及費(fèi)用估算等方面做出的總體謀劃。如果銀行信息化沒有戰(zhàn)略規(guī)劃，只是單獨(dú)搞一些信息系統(tǒng)，系統(tǒng)間信息很難共享，系統(tǒng)發(fā)揮的效能有限，系統(tǒng)的生命周期短，而且根本滿足不了銀行的發(fā)展要求。也有的銀行做過IT規(guī)劃，但這決不是信息化戰(zhàn)略規(guī)劃。IT規(guī)劃只是研究技術(shù)實(shí)現(xiàn)層面的問題，或者說只是簡單實(shí)現(xiàn)電子化的問題，而信息化則是研究企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面現(xiàn)代化管理的問題。IT規(guī)劃與信息化戰(zhàn)略規(guī)劃根本不是一個(gè)層次的問題，這一點(diǎn)一定要區(qū)分清楚。

　　信息系統(tǒng)沒有總體規(guī)劃。銀行信息系統(tǒng)總體規(guī)劃，是依據(jù)銀行資源狀況、銀行整體管理業(yè)務(wù)需求及當(dāng)前技術(shù)環(huán)境，對銀行管理信息系統(tǒng)從系統(tǒng)目標(biāo)、總體功能結(jié)構(gòu)、關(guān)鍵功能需求、關(guān)鍵信息需求、系統(tǒng)開發(fā)進(jìn)度等方面做出的安排。最基本的是要搞清銀行需要哪些業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)，有哪些主系統(tǒng)，有哪些子系統(tǒng)等，搞清銀行系統(tǒng)的層次結(jié)構(gòu)關(guān)系，合理的確定開發(fā)順序。據(jù)了解，目前我國大小商業(yè)銀行在信息系統(tǒng)總體規(guī)劃方面仍很缺少深入系統(tǒng)性的研究。

　　信息資源沒有規(guī)劃。信息資源規(guī)劃是從銀行全局的高度，對銀行管理所需要的信息，從采集、處理、存放、傳輸?shù)嚼?，以及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的全面規(guī)劃。如果信息資源沒有規(guī)劃，就會出現(xiàn)數(shù)據(jù)粒度不一致、編碼不一致、數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)不一致的問題，信息資源就很難共享。舉例來說:三個(gè)系統(tǒng)，如果時(shí)間表述不一致，有的用年月日、有的用月日年、有的用日月年，這三個(gè)系統(tǒng)在時(shí)間上統(tǒng)一起來就非常麻煩。還有，同一個(gè)企業(yè)在銀行有貸款100萬，會計(jì)系統(tǒng)中是某某公司貸款100萬，信貸系統(tǒng)中是某某有限責(zé)任公司貸款100萬，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)如果分別采用會計(jì)、信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)做統(tǒng)計(jì)分析，就會是兩個(gè)公司貸款共計(jì)200萬。再有，銀行的機(jī)構(gòu)、部門、人員變動很頻繁，如果同一個(gè)人在不同的系統(tǒng)中使用了不同的編碼，系統(tǒng)間就很難對應(yīng)上，即使好不容易對應(yīng)上，一旦機(jī)構(gòu)、部門、人員有調(diào)整、變動，系統(tǒng)間就又找不到對應(yīng)的關(guān)系了。

　　業(yè)務(wù)流程沒有進(jìn)行重組。銀行信息系統(tǒng)應(yīng)用成功至少需要對銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理流程進(jìn)行重組。經(jīng)驗(yàn)證明，導(dǎo)致信息系統(tǒng)在實(shí)踐中效果不理想的原因主要有兩個(gè)，一是系統(tǒng)只是實(shí)現(xiàn)原來手工操作的電子化，太復(fù)雜煩瑣會效率低，無法與現(xiàn)代化銀行的管理體系相匹配，二是系統(tǒng)的應(yīng)用過程脫離了企業(yè)的控制范圍。在實(shí)際的管理工作中，由信息系統(tǒng)提供的對銀行經(jīng)營活動起作用的信息數(shù)量，取決于如何規(guī)劃設(shè)計(jì)銀行的業(yè)務(wù)和服務(wù)流程。也就是說，流程越復(fù)雜，越需要大量的系統(tǒng)和信息。相反，通過一個(gè)設(shè)計(jì)合理的價(jià)值鏈，流程會變得非常簡單。

　　重技術(shù)輕管理。模糊信息化與信息技術(shù)的概念，以為信息化就是建機(jī)房、買設(shè)備和開發(fā)建設(shè)系統(tǒng)，盲目投資。實(shí)際上信息化工作的內(nèi)容很多，包含有制定信息化戰(zhàn)略規(guī)劃、信息系統(tǒng)總體規(guī)劃、信息資源規(guī)劃，建立信息化評價(jià)指標(biāo)體系、信息化管理制度、信息化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、信息安全管理，以及信息化組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置與調(diào)整、全員信息化的培訓(xùn)等。重技術(shù)、重投入而輕管理，一定是得不到理想的投資效益。

　　缺少信息化專業(yè)人才，對全員信息化培訓(xùn)不夠。銀行信息化的實(shí)施需要既懂現(xiàn)代管理知識，又懂銀行業(yè)務(wù)，又懂信息技術(shù)，又懂信息化項(xiàng)目管理的復(fù)合型人才。目前在我國這方面的人才非常匱乏。其實(shí)，我國不少企業(yè)的信息化建設(shè)失敗的原因不在軟件，也不在外部的幫助不力，而是內(nèi)部的力量不夠，實(shí)施與執(zhí)行的能力弱。培訓(xùn)是成功實(shí)施商業(yè)銀行信息化的關(guān)鍵，而培訓(xùn)只限于產(chǎn)品系統(tǒng)具體功能是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，應(yīng)該給予銀行員工一般管理概念、信息化概念的培訓(xùn)。培訓(xùn)應(yīng)該是兩方面的:第一是教育，是有關(guān)觀念、知識結(jié)構(gòu)的提升，讓員工接受新觀念、新方法;第二才是有關(guān)操作技能的改善。

　　要跨越這“六道坎”，需要銀行高度重視、認(rèn)真研究和系統(tǒng)實(shí)施信息化建設(shè)。

　　商業(yè)銀行信息化，是一個(gè)系統(tǒng)工程，是利用現(xiàn)代的管理理論與方法，借助于信息技術(shù)，在銀行業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理方面，提高信息資源開發(fā)利用的效率，獲取信息經(jīng)濟(jì)效益的過程。絕非買幾臺電腦、建幾條網(wǎng)絡(luò)、搞個(gè)網(wǎng)站或開發(fā)幾個(gè)業(yè)務(wù)、管理信息系統(tǒng)那么簡單。信息化不是一個(gè)單純的技術(shù)問題，也不是簡單地將手工操作計(jì)算機(jī)化的問題。商業(yè)銀行信息化是技術(shù)變革與制度變革有機(jī)結(jié)合的結(jié)果。也就是說，銀行必須在引入現(xiàn)代信息技術(shù)的同時(shí)，還要改造現(xiàn)有的決策、管理和業(yè)務(wù)流程，求得信息技術(shù)與銀行流程的匹配，從而真正發(fā)揮信息技術(shù)的巨大作用，這樣銀行信息化才能取得真正的成功。

　　建議銀行在董事會設(shè)立信息資源管理委員會，在銀行內(nèi)設(shè)立信息化管理辦公室，從組織體制到規(guī)章制度上保證本行的信息化進(jìn)程順利。要大膽引進(jìn)、培養(yǎng)和使用信息化的復(fù)合型人才，積極做好全員信息化的培訓(xùn)工作。在認(rèn)真甄別實(shí)際能力的基礎(chǔ)上，可以考慮請社會咨詢機(jī)構(gòu)協(xié)助做好本行的信息化發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、信息系統(tǒng)總體規(guī)劃以及信息資源規(guī)劃。要總結(jié)國外企業(yè)幾十年信息化發(fā)展歷程的經(jīng)驗(yàn)，不要重蹈覆轍，走別人走過的彎路，白白浪費(fèi)大量的時(shí)間和金錢。