毫無(wú)疑問(wèn)，銀行的存在與變化關(guān)系到我們每一個(gè)人的生活。當(dāng)聽(tīng)到某個(gè)銀行官員卷走巨款外逃時(shí)，我們不得不擔(dān)心我們的存款是否安全？而當(dāng)你好不容易抽出時(shí)間到銀行辦理各種業(yè)務(wù)時(shí)，卻被告知計(jì)算機(jī)系統(tǒng)今天“休息”。這還 
只是個(gè)人“小我”的無(wú)奈與擔(dān)憂(yōu)，如果涉及到一個(gè)企業(yè)或國(guó)家，銀行的服務(wù)質(zhì)量與監(jiān)管直接關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展和國(guó)家的信譽(yù)。
在銀行信息化“十五”的最后一年——2005年，我們欣喜地看到中國(guó)銀行業(yè)在銀行監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)、完善支付清算體系、個(gè)人信用系統(tǒng)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)管理、災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)及決策信息化等方面有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，為“十一五”規(guī)劃奠定了不錯(cuò)的基礎(chǔ)，也為在2006年底全面進(jìn)入WTO做足了準(zhǔn)備。

作為在銀行業(yè)中快速成長(zhǎng)的一棵小樹(shù)，在五大銀行遮天蔽日的繁枝旁找到獨(dú)屬自己一片天空的興業(yè)銀行，近幾年不僅在業(yè)務(wù)方面有了很大的進(jìn)展，在信息化建設(shè)方面也走出了自己獨(dú)特的道路。近日，記者有幸采訪到了興業(yè)銀行北京分行信息科技部總經(jīng)理柯明通先生。

興業(yè)銀行的信息化現(xiàn)狀

通過(guò)一位朋友認(rèn)識(shí)了柯明通，不曾想竟是校友，聊起來(lái)自然少了很多拘束。30多歲的柯明通有著很多IT精英的共同特點(diǎn)——羽毛般的薄發(fā)和精干的外表很配他快速切入主題的風(fēng)格，沒(méi)等我找出我的采訪筆記，他已經(jīng)翻出來(lái)我前日發(fā)給他的采訪提綱。

“越遠(yuǎn)離企業(yè)核心應(yīng)用的越可以交給外包方，越接近自己應(yīng)用的越要自己做。”

興業(yè)銀行北京分行信息科技部總經(jīng)理　柯明通

話(huà)題自然從興業(yè)銀行的現(xiàn)狀說(shuō)起。

興業(yè)銀行股份有限公司于1988年8月成立，是我國(guó)首批股份制商業(yè)銀行之一。目前的最大股東是福建省政府，第二大股東為恒生銀行，在北京、上海、廣州等地設(shè)立了26家分行、192家支行，全行員工總數(shù)7000多人。截至2005年末，全行資產(chǎn)總額4740億元。根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志的排名，按照資產(chǎn)總額，興業(yè)銀行全球排名第210位。

使用慣性連襟于投資保護(hù)

在信息化方面，興業(yè)銀行“IT投入每年上億元，其中包括了研發(fā)、運(yùn)行與IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”，柯總介紹說(shuō)。盡管IT投入已經(jīng)過(guò)億，但與五大銀行相比，興業(yè)銀行也只能算是一個(gè)中小銀行。根據(jù)目前的業(yè)務(wù)量，興業(yè)銀行還沒(méi)有打算采用大型計(jì)算機(jī)，總行的主機(jī)依然用著柯總所說(shuō)的IBM的RS/6000小型機(jī)，也就是今天的IBM p系列，前置機(jī)采用PC服務(wù)器?？驴偛粏?wèn)自答地說(shuō)：“為什么繼續(xù)用6000（IBM p系列）？就是要保護(hù)現(xiàn)有技術(shù)平臺(tái)，保護(hù)現(xiàn)有技術(shù)人員，更關(guān)鍵的是6000目前的性能能夠滿(mǎn)足全行每天近200萬(wàn)筆交易的業(yè)務(wù)需求。”

在數(shù)據(jù)庫(kù)方面，讓我有點(diǎn)意外，興業(yè)銀行還在使用Informix數(shù)據(jù)庫(kù)。加上它對(duì)RS/6000名字的延用（盡管IBM早已不再使用RS/6000，但我看到，這個(gè)名字依然讓很多人脫口而出），看來(lái)，興業(yè)銀行的使用慣性——借用宋丹丹的話(huà)——“相當(dāng)?shù)卮?rdquo;。相信，類(lèi)似的使用慣性在很多家銀行都存在。

“Informix早已被IBM收購(gòu)，你不擔(dān)心哪一天IBM停產(chǎn)Informix？”我插問(wèn)道。

柯總回答：“應(yīng)該辯證地看待技術(shù)平臺(tái)的延續(xù)或更新問(wèn)題，有些方面需要引進(jìn)更高端或更先進(jìn)的技術(shù)工具，而有些基礎(chǔ)方面只要能符合和滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，未必非得廢棄原有的技術(shù)資源。數(shù)據(jù)庫(kù)方面也曾考慮過(guò)換掉Informix，但通過(guò)與IBM溝通，IBM承諾還會(huì)支持Informix的發(fā)展，這幾年Informix也確實(shí)在不斷升級(jí)換代并繼續(xù)提供技術(shù)支持，而且Informix上的優(yōu)勢(shì)，可以移植到DB2上，最終兩者應(yīng)該走向融合。如果Informix沒(méi)有被IBM收購(gòu)，我們當(dāng)初也許會(huì)考慮換掉數(shù)據(jù)庫(kù)。”

相信柯總的最后一句話(huà)沒(méi)有任何奉承之意，盡管這家提供商也不可避免會(huì)有一些令人不滿(mǎn)的地方，但我相信廠商的誠(chéng)信度在這里已充分體現(xiàn)出來(lái)。

走自主開(kāi)發(fā)之路

配備好基礎(chǔ)硬件和軟件之后，IT主管們最操心的就是應(yīng)用的建設(shè)。與一些其他中小銀行不同，興業(yè)銀行走的是一條以獨(dú)立開(kāi)發(fā)為主的道路?？旅魍ㄖv道，在早期，他們也曾就核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)考察了國(guó)內(nèi)外著名的銀行業(yè)解決方案，但都難以達(dá)到他們的要求而最終沒(méi)有被采納。“世界各國(guó)銀監(jiān)局的監(jiān)管情況不同，金融環(huán)境不一樣，如果采用國(guó)外的方案，開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高并且升級(jí)困難。而國(guó)內(nèi)集成商擁有的銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)家比較少，人員隊(duì)伍不夠穩(wěn)定，后期升級(jí)維護(hù)也有一定困難，而且設(shè)計(jì)上也達(dá)不到我們的要求。”柯總繼續(xù)說(shuō)，他已經(jīng)看到了一些銀行在這兩方面的失敗教訓(xùn)，更加堅(jiān)定了興業(yè)自主開(kāi)發(fā)的決心。作為當(dāng)時(shí)興業(yè)銀行的技術(shù)骨干，柯明通承擔(dān)了興業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的總體設(shè)計(jì)和項(xiàng)目的現(xiàn)場(chǎng)管理，帶領(lǐng)近百人封閉開(kāi)發(fā)了一年，于2003年該系統(tǒng)成功上線(xiàn)運(yùn)行。

信息化的戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)

前幾年，我們從IT廠商那里不時(shí)地聽(tīng)到這樣的“布道”：如何讓今天的CIO成為未來(lái)的CEO？不知道接受過(guò)這類(lèi)“布道”的CIO們最后有多少成為了CEO？估計(jì)這個(gè)數(shù)不會(huì)多，甚至少得可憐。前段時(shí)間記者采訪到的協(xié)和醫(yī)院的信息主管李包羅先生甚至懷疑中國(guó)能有多少信息主管稱(chēng)得上是CIO？能夠坐在CEO的辦公會(huì)議上發(fā)表信息化與業(yè)務(wù)發(fā)展相互依存的認(rèn)識(shí)和遠(yuǎn)景？

柯明通跟記者也坦陳了在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)普遍存在的IT投入的被動(dòng)問(wèn)題。他講到，很多人對(duì)IT的必要性不懷疑，但重要性的認(rèn)識(shí)不夠。“銀行業(yè)對(duì)IT新投入認(rèn)識(shí)不到位，不具有前瞻性，投入相對(duì)被動(dòng)。”“另外，投入產(chǎn)出的問(wèn)題，大部分人認(rèn)為IT純粹是成本，有誰(shuí)算過(guò)如果不投入，損失會(huì)有多大？IT的產(chǎn)出常常是間接的。”

不過(guò)，近年來(lái)人們對(duì)IT的認(rèn)識(shí)已經(jīng)有了不小的提高?？驴偱e了工商銀行的例子。工行原來(lái)把IT部門(mén)稱(chēng)為“技術(shù)保障部”，后來(lái)改名為“信息科技部”。從名字的更換，我們可以發(fā)現(xiàn)銀行對(duì)IT的重視程度在加強(qiáng)。而興業(yè)銀行更是把“科技興行”列為其三大發(fā)展戰(zhàn)略之一。

戰(zhàn)略的問(wèn)題解決了，下面要考慮的就是戰(zhàn)術(shù)問(wèn)題。針對(duì)目前業(yè)務(wù)環(huán)境和IT環(huán)境的變化，柯明通也談了他對(duì)一些IT具體運(yùn)作的看法。

外包

“市場(chǎng)化程度高的、比較通用的可以外包，具有銀行業(yè)務(wù)特色的必須自己做，因?yàn)橥饷娴娜撕茈y了解銀行的業(yè)務(wù)以及考核體系。”柯總還具體提到，呼叫中心、交換機(jī)等可以外包，外面的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍更適合做好這類(lèi)業(yè)務(wù)。而銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)則需自己做，自己人可以隨時(shí)對(duì)應(yīng)用進(jìn)行更新和修改。最后他總結(jié)道：“越遠(yuǎn)離企業(yè)核心應(yīng)用的越可以交給外包方，越接近自己應(yīng)用的越要自己做。”

業(yè)務(wù)與IT   

不管說(shuō)IT僅僅是必要的，還是說(shuō)IT具有戰(zhàn)略重要性，很多人更關(guān)心的是如何協(xié)調(diào)好業(yè)務(wù)與IT的關(guān)系，對(duì)此柯明通簡(jiǎn)單明了地揭示出他的看法。他將IT系統(tǒng)分成兩類(lèi): 業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型系統(tǒng)，根據(jù)業(yè)務(wù)的需求進(jìn)行IT設(shè)計(jì)；技術(shù)驅(qū)動(dòng)型系統(tǒng)，設(shè)計(jì)大概的產(chǎn)品雛形，隨著市場(chǎng)發(fā)展及時(shí)推出適時(shí)升級(jí)。他同時(shí)提到，無(wú)論實(shí)現(xiàn)哪一類(lèi)系統(tǒng)，都要抓住“快、新、穩(wěn)”。

系統(tǒng)集成   

“興業(yè)銀行最不理想的就是系統(tǒng)孤立。這不僅是我們自己的問(wèn)題，各家銀行都有這樣的問(wèn)題。”柯總認(rèn)為，需要一個(gè)專(zhuān)門(mén)的協(xié)調(diào)部門(mén)來(lái)協(xié)調(diào)各個(gè)項(xiàng)目。此外，在整合系統(tǒng)時(shí)，不能單靠中間件或硬件。在規(guī)劃時(shí)，就應(yīng)該要有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，也需要一個(gè)組織架構(gòu)來(lái)保障各個(gè)系統(tǒng)的協(xié)調(diào)。

為全面進(jìn)入WTO做好準(zhǔn)備

2006年是中國(guó)銀行業(yè)為全面進(jìn)入WTO做準(zhǔn)備的最后一年，興業(yè)銀行在這方面的信息化是否準(zhǔn)備好了？

“近兩年我們一直在準(zhǔn)備。”

根據(jù)柯總的介紹，興業(yè)銀行2006年的信息化工作重點(diǎn)主要分成三大塊：一是支持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的發(fā)展創(chuàng)新；二是在“業(yè)務(wù)發(fā)展模式和贏利模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變”指導(dǎo)思想下的IT組織與系統(tǒng)架構(gòu)的再造；三是實(shí)現(xiàn)和升級(jí)全行的計(jì)算機(jī)安全系統(tǒng)。看來(lái)，2006年對(duì)興業(yè)銀行信息科技部來(lái)說(shuō)將是任務(wù)艱巨的一年。

管理和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新   

為迎接WTO的全面到來(lái)，興業(yè)銀行已與花旗銀行、匯豐銀行達(dá)成了外匯交易系統(tǒng)的對(duì)聯(lián)，并在2005年做到了當(dāng)日損益報(bào)告。在管理上，興業(yè)銀行爭(zhēng)取用三年的時(shí)間建成投產(chǎn)管理會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全行財(cái)務(wù)集中核算。同時(shí)，興業(yè)還將建立以EVA（經(jīng)濟(jì)增加值）、RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率）為核心的價(jià)值管理體系，從財(cái)務(wù)、客戶(hù)、業(yè)務(wù)、創(chuàng)新等多個(gè)維度開(kāi)展全面績(jī)效考評(píng)。在機(jī)構(gòu)改造上，興業(yè)銀行借鑒了新加坡大華銀行的扁平化和集中管理架構(gòu)，正在進(jìn)行組織改造。

系統(tǒng)再造

隨著近些年銀聯(lián)的普及以及興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的不斷增加，柯總講到，興業(yè)的IT系統(tǒng)近來(lái)面臨著交易數(shù)激增的壓力。2005年上半年，北京地區(qū)跨行日交易量?jī)H為5000~8000筆，到了下半年就達(dá)到了近2萬(wàn)筆，今年的春節(jié)期間更突破了3萬(wàn)筆。這種半年翻一番的零售業(yè)務(wù)發(fā)展速度是他們幾年前做系統(tǒng)規(guī)劃時(shí)所難以想到的。單單是零售業(yè)務(wù)就要求他們必須開(kāi)始考慮整個(gè)IT系統(tǒng)的升級(jí)，何況還有組織再造、適應(yīng)外部國(guó)際環(huán)境的要求。

安全   

在全民共論安全的時(shí)候，長(zhǎng)期重視安全的銀行業(yè)對(duì)安全的要求更高?？驴倢?duì)安全的理解可以歸結(jié)為：健全制度和提升自動(dòng)化。在健全制度方面，柯總認(rèn)為一方面要完善制度，另一方面要加大執(zhí)行力度，要進(jìn)行定期檢查并結(jié)合不定期的突擊檢查；而在提升自動(dòng)化方面，重點(diǎn)在于網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)控和病毒防范體系，比如對(duì)沒(méi)有裝防病毒軟件的機(jī)器可以自動(dòng)掃描并及時(shí)報(bào)警，避免可能的疏漏。在近些年不斷補(bǔ)充各類(lèi)安全系統(tǒng)之后，興業(yè)銀行意識(shí)到需要一個(gè)統(tǒng)一的安全系統(tǒng)，讓我們期待它的全行統(tǒng)一安全系統(tǒng)成功并成為典范。

興業(yè)銀行近3年自主開(kāi)發(fā)的主要項(xiàng)目
年代 IT項(xiàng)目
2005 損益核算反映項(xiàng)目；全行歷史數(shù)據(jù)檢索系統(tǒng)；興業(yè)理財(cái)卡系統(tǒng)；外匯交易系統(tǒng)二期；客戶(hù)服務(wù)中心二期建設(shè)；營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)系統(tǒng)；同城災(zāi)備系統(tǒng)等
2004 外匯交易系統(tǒng)；不間斷銀行系統(tǒng)；信用卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)；銀銀合作平臺(tái)系統(tǒng)；統(tǒng)一報(bào)表信息系統(tǒng)二期；綜合管理查詢(xún)系統(tǒng)；客戶(hù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)；金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)等
2003 本外幣核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；全行集中的統(tǒng)一表報(bào)系統(tǒng)；高附加值中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)；建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)；全行視頻會(huì)議系統(tǒng)；上海運(yùn)行中心成功投用等