銀行在規(guī)劃或啟動一個BI項目前，需要首先來分析業(yè)務(wù)目標是什么?這些目標可以方便的幫助銀行確認一個問題：是需要一個報表工具還是BI工具?報表不等于報告，報表工具也有別于BI工具，即使在BI廠商所提供的產(chǎn)品包中，兩者也有明顯的區(qū)別。

　　信息報告和數(shù)據(jù)分析一直是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心內(nèi)容。在強化管理的內(nèi)在需求迫使下，新的IT技術(shù)和理念不斷地被導入到企業(yè)信息體系中。在我國銀行業(yè)，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)和商業(yè)智能(BI)的引入與實施已經(jīng)持續(xù)了很長一段時間。圍繞這兩個技術(shù)概念所創(chuàng)造出來的客戶關(guān)系管理、風險管理、決策支持、管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺、綜合報表平臺等等應(yīng)用系統(tǒng)名稱，乃至一些諸如多維分析、數(shù)據(jù)挖掘等等系統(tǒng)和純技術(shù)概念被廣為接受，與此相關(guān)的各類應(yīng)用和集成服務(wù)項目也一直被當作各專業(yè)服務(wù)商、咨詢商、產(chǎn)品廠商的工作重點。

　　但是，近十年的時間過去了，縱觀這些林林總總的BI項目，卻會發(fā)現(xiàn)真正為企業(yè)管理起到關(guān)鍵推動作用，真正達到“決策支持”目的的成功項目卻是鳳毛麟角。要么是購買了一堆工具后束之高閣，要么是把花費巨資引入的BI工具作為“報表”工具使用，進行簡單的信息報告，更有甚者，使最終的項目成果變成是一個對手工采集數(shù)據(jù)進行展現(xiàn)處理的報表軀殼。那么，這種現(xiàn)象的根源何在?是因為技術(shù)不成熟?是因為所購買的工具不先進?還是其他的原因?qū)е铝诉@種現(xiàn)象的頻繁發(fā)生呢?

　　明確項目定位

　　任何一個BI應(yīng)用的提出，都是圍繞一個業(yè)務(wù)的管理主題而提出的。所以，銀行首先需要回答的是——要解決一個管理問題，還是要改善數(shù)據(jù)的展現(xiàn)方式和交互形式?在實際工作中，銀行的管理信息體系所包含的業(yè)務(wù)主題非常寬泛，大致包括客戶關(guān)系管理、戰(zhàn)略績效管理、全面風險管理等幾個大的方面。這些管理主題的每一個業(yè)務(wù)模塊又可以分解為大量的關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標。很顯然，這些管理模塊中的每一項關(guān)鍵指標幾乎都是常規(guī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)所無法提供的，而必須由一個個管理信息系統(tǒng)的專用模塊計算完成的，這些專用模塊不僅需要大量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的支持，同時，包含了復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯維護和復(fù)雜中間計算過程，這一過程既不可能單純地由數(shù)據(jù)采集(ETL)過程來完成，也不可能單純地依靠BI工具的計算邏輯定義來承擔。因為BI工具本身是不能也不會去參與這種數(shù)據(jù)的加工和業(yè)務(wù)邏輯處理的。所以，我們通常所提到的客戶關(guān)系管理、風險管理等管理類應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)鍵并非“數(shù)據(jù)分析”，而是“數(shù)據(jù)加工”。也就是說，這些項目成敗的關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)邏輯的處理，而不在于數(shù)據(jù)的擺放模式和展現(xiàn)手段。當然，如果銀行已經(jīng)計算出了這些關(guān)鍵的業(yè)務(wù)指標，希望借助更加強大的分析工具和更加豐富的交互手段，來強化應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析能力和知識發(fā)現(xiàn)能力，項目成敗的關(guān)鍵就會演變成BI工具的選擇以及BI工具的部署了。所以，銀行首先要明確的就是項目的定位，這是整個項目的基礎(chǔ)，也是影響項目成敗與否的關(guān)鍵步驟之一。

　　客觀分析基礎(chǔ)數(shù)據(jù)環(huán)境

　　BI是對與企業(yè)決策過程相關(guān)的所有內(nèi)部的和可能得到的外部數(shù)據(jù)，進行采集、清洗、匯總、綜合、分析、利用和傳遞，使數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成為信息和知識的過程，是企業(yè)信息化的新領(lǐng)域和更高的層次，是企業(yè)數(shù)據(jù)生命周期的第二階段。所以，從某種程度上說，BI項目業(yè)務(wù)目標的實現(xiàn)嚴重依賴基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。以“1104工程”為例，許多人都曾經(jīng)設(shè)想通過一個大投資的BI項目或者“數(shù)據(jù)倉庫”項目來解決監(jiān)管報表的自動生成問題。但是，冷靜下來分析就不難發(fā)現(xiàn)，一般商業(yè)銀行的現(xiàn)行信息體系中，仍有許多業(yè)務(wù)的明細數(shù)據(jù)不規(guī)范、不完整，很難成功。比如：債券投資、存放同業(yè)、同業(yè)存放等大都缺少電子明細，即使有明細數(shù)據(jù)，也很難分清交易對手的行業(yè)特征和風險權(quán)重因素;傳統(tǒng)的抵債資產(chǎn)、不良貸款處置方式、案件發(fā)生情況等信息在業(yè)務(wù)和管理信息系統(tǒng)中幾乎沒有對應(yīng)的電子數(shù)據(jù);銀行賬簿、交易賬簿也沒有嚴格的區(qū)分。這些問題如果不通過改善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理精度，或者同步開發(fā)必要的信息補錄平臺，單純依靠BI工具是難以達到預(yù)期的項目目標的。所以，對客觀數(shù)據(jù)環(huán)境的分析和準確評價也是成功與否的關(guān)鍵步驟之一。